Steuer- und Rentenberatung bei Personalumbau
Strukturierte Beratungslösung für Mitarbeitende bei Abfindung, Altersteilzeit und Vorruhestand – neutral, professionell und skalierbar.
Restrukturierungen, Freiwilligenprogramme und Altersteilzeitmodelle stellen Mitarbeitende vor weitreichende finanzielle Entscheidungen. Arbeitgeber müssen dabei Transparenz schaffen, Aufklärungspflichten erfüllen und Prozesse professionell gestalten.
Wir unterstützen Unternehmen, HR-Abteilungen und Konzerne mit einer neutralen, strukturierten Beratungslösung – steuerlich, rentenrechtlich und finanziell fundiert.
Was Ihre Mitarbeitenden allein bewältigen müssten
ARBEITSLOSENGELD
Anspruch auf ALG? · Wie hoch, wie lange? · Sperrzeit (§ 159)? · Ruhen (§ 158)? · Abfindung angerechnet? · Miete & Nebeneinkünfte? · Jeden Job nehmen? · Welche Fehler kosten Geld?
ABFINDUNG & STEUER
Wie viel bleibt netto? · Fünftelregelung (§ 34)? · Wann zufließen lassen? · Dispositionsjahr sinnvoll? · Progressionsvorbehalt? · Steuer-Nachzahlung? · Sozialabgaben? · Was optimieren?
RENTE
Wann frühestens? · Wann abschlagsfrei? · Höhe der Abschläge? · Ausgleich (§ 187a)? · Wie groß die Rentenlücke? · Was bleibt netto? · 35 oder 45 Jahre? · Aktivrente nutzen?
BETRIEBSRENTE (bAV)
Ansprüche behalten? · Wann auszahlen? · Kapital oder Rente? · Krankenversicherung fällig? · Wie hoch die Steuer? · Welche Fristen? · Was bleibt wirklich? · Andere Einkünfte?
KRANKEN- & PFLEGEVERS.
Lückenlos versichert? · Pflicht/freiwillig/Familie? · PKV oder GKV? · Wie hoch die Beiträge? · KVdR (9/10)? · Miete/Kapital verbeitragt? · PKV-Beitrag im Alter? · Zahlt die Agentur?
LIQUIDITÄT & VERMÖGEN
Wie lange reicht das Geld? · Erspartes einsetzen? · Mietimmobilie? · Kredite laufen weiter? · Bis Rente oder Job? · Weitere Anlagen? · Lebensstandard halten?
VERTRAG & RECHT
Ist das Angebot fair? · Unterschreiben/verhandeln? · Kündigungsfrist? · Sonderkündigungsschutz? · Schwerbehind./Mutterschutz/Elternzeit? · Klageverzicht? · Zu früh zugesagt? · Anwalt nötig?
Vielschichtig · verzahnt · fristgebunden — je nach Weg (Abfindung · Transfergesellschaft · Vorruhestand · ATZ) völlig andere Antworten.
Allein kaum zu überblicken — eine neutrale Beratung entwirrt das Geflecht.
Warum sich eine neutrale Beratung für Sie rechnet
Ein professionell begleitetes Programm läuft schneller, ruhiger und rechtssicherer – und Ihre Mitarbeitenden nehmen es eher an.
Wer versteht, was ein Angebot für ihn bedeutet, unterschreibt eher. Eine neutrale Berechnung schafft genau dieses Vertrauen – und beschleunigt Ihr Programm spürbar.
Als Arbeitgeber sind Sie zur Aufklärung verpflichtet (§§ 280, 241 BGB). Eine unabhängige Beratung nimmt Ihnen dieses Haftungsrisiko ab und dokumentiert es sauber.
Keine individuellen Rechnereien in Ihrer Personalabteilung. Wir übernehmen die Berechnung für einen einzelnen Fall genauso wie für ein Programm mit hunderten Mitarbeitenden.
Was Mitarbeitende wirklich beschäftigt
Ein Angebot zu Abfindung, Transfergesellschaft, Vorruhestand oder Altersteilzeit ist eine Entscheidung mit langfristigen Folgen. Diese Fragen stellen sich Ihre Mitarbeitenden:
Typische emotionale Lage: Verunsicherung · Misstrauen · Enttäuschung · Zukunftsangst · Hoffnung auf neue Perspektiven.
Die vier Modelle des Personalumbaus
Für jedes Modell rechnen wir die finanziellen, steuerlichen und rentenrechtlichen Felder für Ihre Mitarbeitenden durch.
Abfindung
Einmalzahlung mit Steueroptimierung über die Fünftelregelung (§ 34 EStG), optimaler Auszahlungszeitpunkt und ALG-Anbindung.
Transfergesellschaft
Beschäftigungsgesellschaft, KUG-Aufstockung, Sprinterprämie und Variantenvergleich – mit ALG-Anschluss und Steuerwirkung.
Vorruhestand
Überbrückung bis zum Rentenbeginn, Krankenversicherungsschutz und Auswirkungen auf gesetzliche und betriebliche Rente.
Altersteilzeit
Block- oder Gleichverteilungsmodell, AG-Aufstockungsbeträge, Rentenanwartschaften und Aufstockung gem. § 3 AltTZG.
Im Detail: Nettolohnprognose (Abfindung, ATZ-Einkommen, Transfer-KUG mit Progressionsvorbehalt, gesetzliche und betriebliche Rente) und mehr.
Warum eine externe Beratung Sie als Arbeitgeber entlastet
Sie sind als Arbeitgeber aufklärungspflichtig
- Steuerliche Auswirkungen – Belehrung über nachteilige steuerrechtliche Folgen von Abfindungen.
- Verlust betrieblicher Altersversorgung – Hinweispflicht über drohenden bAV-Verlust, besonders bei arbeitgeberveranlassten Aufhebungsverträgen.
- Auswirkungen auf das Arbeitslosengeld – Information über ALG-Folgen bei Auflösungsverträgen im Arbeitgeber-Interesse.
Schadenersatzpflicht §§ 280, 241 BGB
Wird eine Aufklärungspflicht vorsätzlich oder fahrlässig (§ 276 BGB) verletzt, macht sich der Arbeitgeber schadenersatzpflichtig.
- Erfüllung Ihrer Aufklärungspflichten durch externe RSB
- Haftungsrisiken werden minimiert bzw. ausgelagert
- Dokumentierte Beratung als Nachweis
Wann Unternehmen unsere Beratung einsetzen
Freiwilligenprogramme
Individuelle Beratung für Mitarbeitende zu Abfindung, Steuer und Rente – neutral und fundiert für eine informierte Entscheidung.
Restrukturierungen
Begleitung mit transparenten Berechnungen zu verschiedenen Ausstiegsszenarien bei betriebsbedingten Veränderungen.
Altersteilzeitmodelle
Vergleich von Altersteilzeitangeboten mit Alternativen – konkrete finanzielle Auswirkungen für jeden Mitarbeitenden.
Sozialplanmaßnahmen
Als neutrale externe Beratung schaffen wir Transparenz über finanzielle Konsequenzen und unterstützen die Kommunikation.
Vorruhestandsprogramme
Berechnung der Auswirkungen eines früheren Berufsausstiegs auf Rente, Steuer und Sozialversicherung.
Transformationsprozesse
Strukturierte Beratungslösungen bei Standortveränderungen, Transfergesellschaften oder tiefgreifenden Umstrukturierungen.
Der Beratungsbereich Ihrer Mitarbeitenden
Ihre Mitarbeitenden erhalten einen eigenen, geschützten Beratungsbereich – mit allen Modellen, einer klaren Berechnung und einem Assistenten für Rückfragen. So sieht das Portal von innen aus:
Volle Übersicht – ohne Mehraufwand für HR
Über Ihr eigenes Partner-Portal sehen Sie jederzeit, wie weit jeder gemeldete Mitarbeitende ist – vom ersten Kontakt bis zum abgeschlossenen Beratungstermin. Kein Nachfragen, keine Listen, kein Datenschutz-Risiko.
Was Mandanten und Betriebsräte sagen
„Die Beratung der KSW ist der Goldstandard.“
„Die Abfindungsberatung war jeden Cent wert. Mein Anliegen wurde schnell und lösungsorientiert bearbeitet. Ich erhielt eine umfassende Beratung, die steuerlich, arbeitsrechtlich und sogar rentenrechtlich alle Aspekte beleuchtete. Dadurch konnte ich eine deutlich bessere Einigung mit meinem ehemaligen Arbeitgeber erzielen. Wer eine kompetente und verlässliche Unterstützung sucht, ist hier genau richtig."
„Die Altersteilzeitberatung war umfassend und persönlich. Die maßgeschneiderte Strategie und das fundierte Fachwissen in steuerlichen und rechtlichen Fragen haben mir sehr geholfen. Ein echter Problemlöser für alle Lebenslagen."
„Nach der Kündigung war ich ratlos. Die Abfindungsberatung war maßgeschneidert und hat mich vor Fehlern bewahrt. Die Mitarbeiter sind nicht nur Fachleute, sondern sehen einen auch als Menschen. Dieser wertschätzende Umgang macht den Unterschied."
„Ich hätte ohne die Berechnung das Angebot niemals angenommen, weil ich gar nicht gewusst hätte, was wirklich auf mich zukommt. Speziell die Sperrzeit konnte vermieden werden, und ich hatte durch die genaue Höhe der Abfindung, die mir netto bleibt, Klarheit, ob ich es mir leisten kann oder nicht.“
„Mir war wichtig, bei Teilzeit zu verstehen, wie es funktioniert und wie ich meine Lebenskosten mit dem geringeren Gehalt bezahlen kann. Es war total interessant, gezeigt zu bekommen, welche Möglichkeiten ich sonst noch habe und was ich optimieren kann. Die Beratung hat mir extrem geholfen, eine Entscheidung zu treffen.“
So sieht eine typische Analyse aus
Alle Werte sind anonymisierte Beispielberechnungen. Den genauen Wert berechnen wir für jeden Mitarbeitenden individuell.
Auszug aus einer echten, anonymisierten Beispiel-Analyse · so sieht das Ergebnis für Ihre Mitarbeitenden aus. Maßgeblich ist das im Auszahlungsjahr geltende Recht: Seit 2025 wenden Arbeitgeber die Fünftelregelung nicht mehr beim Lohnsteuerabzug an – der Vorteil kommt über die Einkommensteuererklärung der Mitarbeitenden zurück.
Unser Ablauf für Ihr Projekt
Projektstart
Kontaktdaten der Mitarbeitenden werden über ein sicheres Online-Tool übermittelt – E-Mail und SMS in Echtzeit.
Erstgespräch
Telefonische Kontaktaufnahme, Ablauf erläutern, Daten und Unterlagen erfassen, Beratungstermin vereinbaren.
Berechnung
Prüfung der Unterlagen, Erstellung und Qualitätskontrolle der Berechnungen durch Rechtsanwalt oder Steuerberater.
Beratungsgespräch
Ausführliche Besprechung der Ergebnisse mit dem Mitarbeitenden – telefonisch oder virtuell (Teams/Zoom).
Reporting
Regelmäßiges Reporting an den Auftraggeber, Auswertung der Befragungen, enger Austausch.
Sechs konkrete Vorteile für Ihr Unternehmen
Aus über 2.000 Beratungen in Projekten mit namhaften Konzernen – das ist die Wirkung für Sie.
Haftungsrisiken ausgelagert
Mitarbeitende werden detailliert und dokumentiert aufgeklärt – Ihre Aufklärungspflichten werden nachweisbar erfüllt.
Annahmequote steigt auf Ø 70 %
Unabhängige Beratung erhöht das Verständnis für das Angebot – Mitarbeitende entscheiden sich nachweislich häufiger dafür.
Vertrauen durch Unabhängigkeit
Emotionsfreie, neutrale Beratung mit gesetzlicher Schweigepflicht (§ 59j BRAO) – ein echter Vertrauensanker.
Wertschätzung der Mitarbeitenden
Mitarbeitende müssen sich nicht selbst und auf eigene Kosten kümmern. Ein klares Zeichen von Fairness.
Skalierbar von klein bis groß
Vom einzelnen Mitarbeiter bis zum Sozialplan mit mehreren tausend Personen – ein strukturierter Prozess für jede Größe.
Entlastung Ihrer HR
Keine individuellen Detailfragen mehr in Ihrer HR – das Reporting kommt automatisiert über das Partner-Portal.
Sie planen ein Programm oder möchten Mitarbeitende professionell begleiten?
Sprechen Sie mit uns über eine passende Beratungslösung für Ihr Unternehmen, Ihre HR-Abteilung oder Ihren Konzern.
